「住宅ローンってどれを選べばいいの？」「金利が低いのはどこ？」と悩んでいる方は多いはずです。マイホーム購入は人生最大の買い物のひとつ。住宅ローン選びを失敗すると、数百万円単位で損をする可能性もあります。
この記事では、2026年最新情報をもとに住宅ローンおすすめ10選を徹底比較。金利タイプ・審査基準・団信の内容まで詳しく解説しますので、ぜひ最後まで読んでみてください。
住宅ローンの基本知識｜まず押さえておくべき3つのポイント
住宅ローン選びで後悔しないために、まず基本的な知識を整理しておきましょう。
① 金利タイプは3種類ある
- 変動金利型：市場の金利に連動して変わる。現在は低金利で人気だが将来のリスクあり
- 固定金利型（全期間固定）：返済終了まで金利が変わらない。フラット35が代表例
- 固定期間選択型：一定期間だけ固定し、その後変動or再固定を選択
② 団体信用生命保険（団信）の充実度で選ぶ
団信とは、契約者が死亡・高度障害になった場合にローン残債が免除される保険です。最近ではがん保障・三大疾病保障付きの団信を無料で提供する金融機関も増えています。
③ 諸費用・手数料も比較対象に含める
金利だけでなく、事務手数料・保証料・繰り上げ返済手数料なども含めたトータルコストで比較することが重要です。
【2026年最新】住宅ローンおすすめ比較10選
以下の表で主要な住宅ローンを一覧比較しています。
| 金融機関 | 変動金利（目安） | 固定10年（目安） | 団信 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| auじぶん銀行 | 年0.319%〜 | 年1.52%〜 | がん50%保障付き無料 | ネット完結・低金利 |
| 住信SBIネット銀行 | 年0.298%〜 | 年1.49%〜 | 全疾病保障付き無料 | 保障充実・完全ネット |
| PayPay銀行 | 年0.315%〜 | 年1.50%〜 | 8大疾病保障 | シンプルで使いやすい |
| 三菱UFJ銀行 | 年0.345%〜 | 年1.59%〜 | がん保障選択可 | 大手の安心感・店舗対応 |
| みずほ銀行 | 年0.375%〜 | 年1.65%〜 | 3大疾病保障 | 給与口座連動で優遇あり |
| 三井住友銀行 | 年0.375%〜 | 年1.65%〜 | がん・3大疾病 | 店舗相談OK・幅広い対応 |
| 楽天銀行 | 年0.387%〜 | 年1.69%〜 | 8大疾病保障 | 楽天ポイント還元あり |
| ソニー銀行 | 年0.597%〜 | 年1.49%〜 | がん保障（+0.1%） | 固定金利が優秀 |
| フラット35（住宅金融支援機構） | — | 年1.82%〜（全期間固定） | 加入任意 | 長期固定の安心感 |
| イオン銀行 | 年0.430%〜 | 年1.70%〜 | がん保障付き無料 | イオン利用者に特典あり |
※金利は2026年6月時点の目安です。審査結果や条件により異なります。
金融機関別おすすめ住宅ローン詳細解説
1位：住信SBIネット銀行｜全疾病保障付きで業界最低水準の金利
住信SBIネット銀行の住宅ローンは、変動金利年0.298%〜と業界トップクラスの低金利が魅力です。さらに全疾病保障（がん・脳卒中・急性心筋梗塞・その他疾病）が無料で付帯し、コストパフォーマンスは抜群。
- 手続きが完全オンラインで完結
- 繰り上げ返済手数料が無料
- 審査スピードが早い（最短当日仮審査回答）
2位：auじぶん銀行｜au回線ユーザーは金利がさらに優遇
auじぶん銀行は、au・UQ mobileユーザー向けに金利を最大年0.07%優遇するプログラムが特徴。変動金利年0.319%〜と低水準で、がん50%保障が無料です。
- スマホアプリで契約・管理が完結
- 電子契約で印紙税節約可能
- 三菱UFJ銀行グループで安心感あり
3位：ソニー銀行｜固定金利を重視するなら最有力候補
固定10年金利年1.49%〜は業界最安水準。「金利が上がりそうで不安」という方、子育て・教育費の出費が重なる時期に返済額を固定したい方に最適です。
4位：PayPay銀行｜シンプルな手数料体系で分かりやすい
事務手数料が借入額×2.2%（税込）と明確で、隠れコストが少ないのが特徴。8大疾病保障付き団信を選択可能で、家族の将来も手厚く守れます。
5位：フラット35｜長期固定で将来のリスクをゼロにしたい人向け
住宅金融支援機構と民間銀行が提携するフラット35は、最長35年間の全期間固定金利が最大のメリット。金利上昇リスクを完全に排除したい方・長期の家計計画を立てたい方に向いています。また、省エネ住宅・ZEH住宅向けのフラット35Sを利用すると、当初10年間さらに金利が優遇されます。
住宅ローン選びのチェックリスト｜申し込み前に確認すべき5つのこと
- 借入額・返済期間は無理のない設定か：年収の5〜6倍以内、月々の返済額は手取りの25%以下が目安
- 変動か固定か、ライフプランに合っているか：子どもの進学時期、収入見通しを考慮する
- 団信の保障内容は十分か：がん・三大疾病・就業不能保障など必要な保障を選ぶ
- 繰り上げ返済のしやすさ：手数料無料・最低返済額が低いほど柔軟に対応できる
- 諸費用（事務手数料・保証料）の合計：金利が低くても諸費用が高い場合、トータルコストは増えることがある
住宅ローン控除（減税）も必ず活用しよう
2026年現在、住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）は最大13年間、年末残高の0.7%が所得税・住民税から控除されます。新築・中古・リフォームで要件が異なりますが、対象となる場合は数十万〜100万円以上の節税になることも。
控除を受けるには確定申告（初年度のみ）が必要ですが、2年目以降は年末調整で対応できます。申請を忘れずに行いましょう。
住宅ローン控除の主な要件（2026年版）
- 借入期間が10年以上
- 合計所得金額が2,000万円以下
- 自ら居住する住宅が対象
- 床面積が50㎡以上（一部例外あり）
- 省エネ基準適合住宅が控除の対象（2024年以降の新築）
まとめ｜住宅ローンは「金利＋団信＋諸費用」のトータルで比較を
住宅ローン選びで最も重要なのは、金利だけでなくトータルコストで比較することです。特にネット銀行は低金利と手厚い団信を両立しているケースが多く、2026年現在は住信SBIネット銀行・auじぶん銀行・PayPay銀行が人気の3強となっています。
一方で、大手銀行は対面での相談サポートが充実しており、初めてのマイホーム購入で不安な方にも安心です。ご自身のライフプランと照らし合わせながら、複数の金融機関で事前審査（仮審査）を受けて比較することをおすすめします。
住宅ローンは人生で最も大きな借り入れ。焦らずじっくりと比較・検討して、後悔のない選択をしてください。
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